Закладная на квартиру в банке

С точки зрения законодательства

Российское законодательство не предписывает обязательной регистрации закладной, но кредитные организации предпочитают заручиться гарантиями при выдаче долгосрочного займа.  Закладная на квартиру по ипотеке относится к типу ценных бумаг. Она документально подтверждает факт передачи приобретаемой недвижимости в залог. Документ оформляется строго в единственном экземпляре.

Чтобы не подвергать себя рискам, заемщику стоит трезво оценить собственные финансовые возможности еще до момента передачи недвижимого имущества в залог. Если без ипотеки решить жилищный вопрос не получается, нужно грамотно составить закладную, позаботиться о внесении сведений в базу Росреестра и постараться не нарушать сроков платежей.

Как выглядит закладная

Обязательные сведения, указываемые на бланке, перечислены в Федеральном законе «Об ипотеке». Сам он может быть оформлен в свободной форме, например, выполнен в стилистике банковской организации. В закладной перечисляется следующая информация:

• Идентификационный номер документа.
• Юридические данные кредитной организации.
• Личные данные заемщика.
• Сведения о связанном кредитном договоре.
• Данные об объекте, приобретаемом за кредитные средства.
• Требования к режиму ипотечных платежей.
• Права заемщика.
• Экспертная стоимость квартиры.
• Дата и подписи участников.

Наличие залогового обременения не всегда свидетельствует о том, что оформлялась закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить представителю продающей стороны о необходимости снятия с жилья обременения. Если закладная оформлена, процедура снятия обременения может несколько увеличиться. Спросить об этом можно напрямую у продавца или направить запрос в банк.

Для чего нужна закладная и где она хранится

Кто больше заинтересован в оформлении закладной? Судите сами:

• Заемщик. Как правило, клиент получает более выгодные условия кредитования, если соглашается зарегистрировать закладную.
• Банк. Документ обеспечивает кредитной организации право потребовать возврата средств, если должник не выполняет условия договора. Также у банка возникает дополнительная возможность привлекать сторонние средства и формировать более качественный финансовый портфель.

Оригинал закладной всегда хранится у залогодержателя. На руках у заемщика может быть дубликат. После полного погашения ипотеки закладная теряет юридическую силу. Это подтверждает штамп «аннулировано», после чего документ передается залогодателю. 

Нередки неприятные ситуации, связанные с утратой или порчей документа. Даже если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке или не обеспечил его внешнюю сохранность, он обязан предоставить дубликат, по которому собственник сможет снять обременение после выплаты кредита. Отказ можно легко обжаловать в суде, если привлечь грамотного юриста.

Под давлением различных обстоятельств заемщики нередко принимают решение продать квартиру в залоге. Причины могут быть разными: смена работы или места проживания, падение доходов и желание избавиться от кредитной нагрузки, развод и сопутствующий этому раздел имущества. Если вы попали в затруднительную ситуацию, не паникуйте. Приходите в Центр недвижимости «Белый дом», и наши специалисты детально проконсультируют вас, как лучше решить вопрос и получить закладную на квартиру по ипотеке на руки. До заключения договора консультации бесплатны, поэтому первое обращение абсолютно ни к чему не обязывает! Грамотно проведенная сделка выгодна обеим сторонам. Выбирайте прозрачную помощь от профессионалов.

Возможно, вас заинтересует:

ДКП и другие документы при оформлении купли продажи квартирыКак быть владельцу ипотечной квартиры, если банк инициировал продажу с торговКак продать квартиру в залоге

Мы проводим бесплатные консультации по любым вопросам. Вы можете задать их нам по телефону +7(495)150-44-60 или заполните форму заявки ниже:

Вопросы и ответы

Оформление закладной на недвижимость многим кажется сложным процессом. Обычно у залогодателей возникают следующие вопросы:

Как узнать, оформлена ли в банке закладная?

Жильё, взятое в ипотеку, в любом случае находится в обременении, и после закрытия долга его нужно перевести в полную собственность. Наличие или отсутствие закладной влияет на срок этого. Получить точный ответ можно в банке или по выписке из ЕГРН.

Ипотека без оформления закладной в банке возможна?

Да, это не является обязательным условием выдачи кредита. Однако так банки предлагают более лояльные условия, и оформление часто соответствует интересам заёмщика.

Что делать, если берётся ипотека на строящийся дом?

В таком случае залог – это право требования к застройщику. Гарантией банка выступает право требовать от компании-застройщика исполнения обязательств по строительству.

Где хранится бумага?

Она остаётся у залогодержателя. В данном случае в этой роли выступает банк. Залогодатель может держать на руках копию. Оригинал ему будет возвращён только после уплаты долга.

Где найти номер закладной по ипотеке?

Каждый документ имеет свой идентификационный номер, состоящий из 13 знаков. Его присваивает банк

Обратите внимание на пункт «Дата регистрации, место и номер». Если там нет цифр, то можно обратиться в банк или сделать выписку из ЕГРН

Что должно содержаться в тексте?

Закладная самым подробным образом отображает все возможные данные: сведения о залогодателе и залогодержатели, информацию о жилье и условиях ипотечного договора. Обязательно нужно проверить правильность данных и наличие подписи и печати банка.

Каков срок действия?

Срок действия совпадает со сроком кредитования. При досрочном погашении уменьшается срок действия закладной.

Можно ли внести изменения?

Внесение изменений именно в закладную по закону запрещено. При согласии обеих сторон делается дополнительное соглашение о внесении. Как и основной документ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре. Позаботьтесь о наличии дубликата.

Банк продал закладную, что делать?

Ничего. Условия кредитования для вас останутся прежними. Однако могут измениться реквизиты счёта. Об этом банк известит в течение 30 дней.

На протяжении действия бумаги она может быть продана или обменяна несколько раз. Это нормальная практика. Даже если бумага оказалась в другом регионе, переживать не стоит.

Как влияет досрочное погашение в банке?

Никак. Срок действия закладной сокращается

Не важно, выплатили вы долг вовремя или в два раза быстрее. Банк в любом случае после внесения последнего платежа обязан вернуть документ

Как сделать возврат при досрочном погашении?

Если ипотека закрыта раньше установленного срока, то порядок получения остаётся прежним. Сначала нужно написать заявление на возврат закладной, затем погасить её в Росреестре.

Сколько хранится закладная?

Она хранится на протяжении всего срока действия договора и ещё не менее 3-х лет, как уплачена ипотека. Клиент должен как можно быстрее погасить документ, так как без него он не имеет права совершать сделки без согласия банка. После перехода полных прав собственности использованные документы рекомендуется хранить не менее 3-х лет, пока действует срок исковой давности.

Не отдают документ, что делать?

Если банк отказывает выдавать бумагу, этим он нарушает закон. Необходимо составить досудебную жалобу на имя руководителя. Если она останется без внимания, стоит обратиться в Центробанк или подать иск в суд.

Что делать в случае потери в банке?

Обратиться в банк, чтобы он за свой счёт восстановил документ, или сделать это самостоятельно. Чаще всего бывает быстрее обратиться в Росреестр и получить дубликат самостоятельно.

Где хранится закладная после погашения?

Росреестр аннулируют бумагу, и она теряет юридическую силу. Вы можете оставить её там или забрать себе.

Что такое закладная при ипотеке? Это ценная бумага и для банка, и для заёмщика. Кредитующийся отдаёт приобретаемую квартиру в залог банку, и это гарантирует учреждению возврат денег. Если клиент не исполняет долговые обязательства, банк может продать жильё за долги. Однако за такую гарантию ипотека имеет более лояльные условия кредитования и защиту от изменения договора.

Закладная считается приоритетной по сравнению с кредитным договором, поэтому на его правильность необходимо обратить наибольшее внимание. После оформления её нужно зарегистрировать в Росреестре, чтобы орган поставил отметку об обременении

Затем оригинал отнесите в банк. Лучше обезопасить себя и подумать о наличии дубликата. После оплаты кредита документ нужно погасить. Росреестр снимает отметку о задолженности, и тогда владелец жилья получает полное право собственности.

Электронная закладная и ее преимущества

Начиная с июля 2018 года была запущена программа по созданию электронной закладной, которая значительно упрощает процедуру ее создания:

• документы передаются в электронной форме;
• заполняется электронная форма заявления;
• созданная закладная заверяется электронными подписями (заверяют и клиент, и банк).

Такая закладная имеет ряд преимуществ:

• исключена возможность утери документа;
• электронный документ хранится в депозитарии компании, специализирующейся на операциях с ценными бумагами;
• нет необходимости в личном посещении МФЦ или Росреестра;
• после закрытия кредита бумага аннулируется самостоятельно.

Электронные закладные принимаются не всеми банками, поэтому бумажный ее вариант еще не скоро выйдет из оборота.

Итак, в завершение можно подвести итоги и свести все особенности закладных к таким пунктам:

• практически все банки настаивают на оформлении закладной, как гарантии возвратности собственных средств;
• оригинал закладной хранится в банке до полного исполнения обязательств по кредитному договору клиентом;
• если банк не возвращает закладную в положенный срок ее можно потребовать в письменном заявлении непосредственно к руководству банка или, если это не дало результата, путем написания жалобы в Центральный Банк РФ;
• следует быть очень внимательным при подписании закладной и проверять каждое написанное в ней слово, это убережет клиента от непредвиденных неприятностей;
• обязательно стоит оформить дубликат документа.

Как выглядит и что содержит?

От банка напрямую зависит то, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, т.к. законом установлено лишь содержание документа. По форме это, как правило, 9-10 скрепленных ламинированных листов бумаги формата А4, реже — из картона. С образцом закладной вы можете ознакомиться ниже (скачать — здесь).

Изучить содержание стоит подробнее, т.к. это — важнейшая часть документа. В закладной должно быть указано:

• Название документа: «Закладная»;
• Идентификационный номер бумаги, указанный в шапке;
• Реквизиты и другие сведения о залогодержателе (банке);
• Паспортные и другие данные о залогодателе (заемщике), а также реквизиты, если это юр. лицо;
• Ссылка на кредитный договор, по которому была оформлена ипотека;
• Сведения о кредите — график платежей, сумма, процентная ставка, итоговая переплата и т.д.;
• Указание характеристик недвижимости, находящейся в залоге: адрес, площадь, данные БТИ, экспликация и т.д.;
• Оценочная стоимость недвижимости;
• Сведения о дополнительных факторах — таких как арест, сдача жилья в ренту или аренду, подробности о проведенной оплате, если что-то было не по плану;
• Печать и подпись уполномоченных лиц, а также дата составления бумаги.

Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.

Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.

С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Не выделив долю ребнку, вы нарушаете его права и рискуете получить срок за мошенничество. Фото:

Какие нужны документы

• паспорт;
• свидетельства о рождении детей;
• соглашение о выделении долей в трех экземплярах;
• свидетельство о браке или разводе;
• договор купли-продажи, выписку из ЕГРН;
• квитанцию об уплате госпошлины.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия (ДДУ).

Важно! Размер госпошлины в 2021 году составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях

Обязательные пункты соглашения

• сведения о родителях, детях (ФИО, дата рождения и т. д.);
• вид недвижимости и ее основные характеристики;
• форма собственности и порядок распределения на доли;
• основание для распоряжения жильем (договор купли-продажи);
• отметка об использовании маткапитала (данные сертификата);
• условия повторного перераспределения, в случае рождения детей.

Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу.

В течение 5-10 дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН. В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире.

Важно! При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса. 

В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд

• прошли сроки исполнения обязательства по определению долей детям (полгода с даты погашения обременения);
• дети после совершеннолетия самостоятельно обращаются в суд для оспаривания условий распределения долей;
• органы опеки определили нарушение прав несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала

• дети, которые были рождены в предыдущем браке и не усыновлённые в новом;
• супруг, если брак зарегистрирован после рождения детей и получения сертификата на материнский капитал.

Соглашение можно составить самостоятельно или скачать в инетернете. Фото:

Что будет, если доли не выделять

Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.

Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

Полезные рекомендации для заемщиков

Что делать, если финансовое учреждение отказывается выдавать закладную после погашения долга. Прежде всего, следует подать заявление на получение данного документа. Без запроса закладная не выдается. Если после подачи заявления банковская организация продолжает бездействовать, рекомендуется отправить претензию или обратиться в суд. Можно ли изменять закладную. Российское законодательство устанавливает возможность редактирования документа, причем количество изменений ничем не лимитировано. Необходимость внесения корректировок возникает, когда изменяются собственники недвижимости или корректируются условия кредитного договора. Понадобится посетить финансовое учреждение и подать соответствующее заявление. Затем – посетить территориальное отделение Росреестра с необходимыми документами. Как выяснить наличие оформленной закладной по квартире. Существование обременения на объект недвижимости не доказывает наличие закладной

Поэтому перед приобретением квартиры следует напомнить продавцу о важности снятия обременения. Если оформление документа состоялось – срок снятия обременения вырастет (понадобится получить разрешение от банковской организации)

Если закладная отсутствует – задача будет выполнена быстро. Для проверки существования закладной можно задать вопрос продавцу или самостоятельно подать запрос в финансовое учреждение, являющееся владельцем залога. Можно ли получить ипотеку вообще без закладной. Согласно российскому законодательству, закладная не является обязательным документом для покупки недвижимости в ипотеку. Впрочем, практика показывает, что многие финансовые учреждения требуют оформлять указанную ценную бумагу. Особенности покупки строящейся недвижимости. В случае покупки квартиры в строящемся здании залогом выступают права требования к застройщику. В рассматриваемом случае гарантией залогодержателя является возможность потребовать от застройщика выполнить обязательства по возведению объекта недвижимости.

Резюмируя:

1. Регистрировать закладную необходимо, чтобы подтвердить передачу ипотеки в залог;
2. Процедура оформления не вызовет трудностей при соблюдении инструкций;
3. Следует внимательно проверять информацию в документах;
4. Нужно консультироваться с банковскими сотрудниками при возникновении проблем.

Как банк может использовать закладную

Для банка закладная на квартиру по ипотеке является гарантией защиты финансовых интересов организации. При возникновении каких-либо негативных событий, закладная может быть использована для продажи залоговой недвижимости без согласия заемщика, если он прекращает платить по своим обязательствам по ипотеке.

Также закладная, как ценная бумага будет являться для банка дополнительной защитой, страхованием от финансовых потерь. До того момента, пока заемщик не погасил полностью долг по ипотеке, банк может распоряжаться закладной по своему усмотрению, если в договоре нет указаний на особые условия или обстоятельства, по которым банк не может перепродать ее.

Как банк может распорядиться закладной на квартиру

• осуществить частичную продажу залога;
• сделать переуступку прав;
• произвести обмен закладными с другой организацией;
• произвести выпуск эмиссионных бумаг.

Процесс частичной продажи залога

При частичной продаже залога плательщик может отправить третьей стороне несколько платежей. Или в течение действия договора ипотеки банк сам будет распределять средства, и передавать их третьей стороне, заемщик не будет в этом участвовать.

Переуступка права

Если финансовой организации нужна крупная сумма денег, то банки иногда продают весь залог полностью, другими словами продает право на владение закладной. По закону, новый владелец закладных должен оставить условия ипотеки без изменений, чтобы заемщик не чувствовал разницы. Заемщика обязаны уведомить о том, что меняется расчетный счет для внесения платежей по ипотечному кредиту. Вносить платежи обычно можно через отделение банка или в отделении почты.

При полной передаче залога другой финансовой организации может возникнуть проблема, что новый держатель вашей закладной может отказать в проведении некоторых операций, и аргументировать тем, что он сам вам не выдавал ипотеку вам. Например, после продажи вашей закладной вы не сможете участвовать в программе помощи ипотечным заемщикам.

Обмен закладными

Это один из вариантов сделки по продаже закладной, то есть закладная уходит к другой финансовой организации, а разница компенсируется процессом обмена на другие закладные.

Выпуск эмиссионных бумаг

• отчет об оценке экспертами стоимости квартиры или дома, при которой учитывалась средняя рыночная цена;
• копии документов с поэтажными планами здания и копия кадастрового паспорта;
• акт приема-передачи жилья заемщику;
• разрешение на эксплуатацию дома;
• свидетельство о браке, если это так;
• все ипотечные договора по ипотеке;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

Хранение и гашение закладной

Закладная будет находиться, и храниться в банке, который является ее владельцем, и который выдал вам ипотечный кредит. Если банк перепродал вашу закладную, то храниться она будет в другой финансовой организации.

Когда заемщик гасит свой кредит по ипотеке, то происходит аннулирование права обладания закладной. Банк обязан вернуть закладную ее владельцу, то есть собственнику квартиры, на ней должна быть отметка о том, что было полное погашение обязательств по ипотечному кредиту.

После того, как вы забрали свою закладную в банке, нужно для окончательного избавления от обязательств по кредиту ипотеки отнести документ в регистрационный орган для перерегистрации прав на недвижимость. Из базы данных уберут информацию о наличии обременения, то есть ипотеки. После этого можно сказать, что право банка на закладную аннулировано полностью.

Общие сведения

Ипотека – это целевой кредит на приобретение недвижимости, который оформляется на длительный период до 20-25 лет. Сумма такого займа достаточно большая и потому для ее получения потребуется немало документов.

Одной из самых важных бумаг становится закладная на имущество. Закладная – бумага, которая удостоверяет разрешение заемщика на залог квартиры или иной недвижимости.

Она подтверждает:

Право получения исполнения по денежным обязательствам	Какие обеспеченны ипотекой без представления иных доказательств наличия обязательств
Право залога на имущество	Которое обременено ипотекой

Обязательные стороны закладной – залогодатель и залогодержатель. Составляет закладную залогодатель, но если он не является должником по обязательству, то в составлении документа принимает участие и сам должник.

Залогодержателю закладная выдается органом, который осуществляет госрегистрацию прав после госрегистрации ипотеки. Составить закладную можно в любое время до окончания срока ипотеки.

Когда этот документ составляют спустя некоторое время после регистрации ипотеки, то в регистрирующий орган подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя.

Закладная в таком случае выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения залогодателя. Подать документы на регистрацию закладной можно подать в МФЦ или непосредственно в Росреестр.

Важно! Закладная не может быть составлена в случае, когда не определена сумма долга по обязательству

Когда именно оформляется

При выдаче крупной ссуды на покупку банк должен иметь гарантию возврата средств. Таковой становятся высокий доход заемщика. Кроме того от потенциального клиента банк требует подтверждения официального трудоустройства.

Если претендент на ипотеку имеет низкий доход или вообще не работает, то оформить ипотеку для него практически невозможно. Также

Выходом может стать оформление закладной. Предметом закладной может являться разная недвижимость, но проще всего оформить документ в отношении квартиры. Однако есть нюанс.

Цена закладной должна несколько превышать стоимость кредита. Этим обусловлено требование банка о максимальном первом взносе. Кроме того принят может быть не каждый залог.

Например, причиной отказа становится нахождение имущества в другом городе. Перед оформлением закладной нужно уточнить все нюансы.

Таким образом закладную на жилье оформляют с целью обеспечения гарантии возврата заемных средств.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить ипотеку, то банк вправе конфисковать залоговое имущество и реализовать его для возмещения долга.

Где она хранится

Если закладная оформляется одновременно с регистрацией договора ипотеки, то на регистрацию документ подает сотрудник банка. Он же и получает обратно уже зарегистрированный документ.

После этого закладная храниться в сейфе банка до полного погашения ипотеки. Но банк имеет право передать закладную иному кредитному учреждению.

Причиной может стать банкротство банка или срочная необходимость в деньгах, передача в порядке правопреемства или по решению суда.

Для должника не столь важно, кто является залогодержателем. Заемщик продолжает исполнять свои обязательства по кредитному договору как и прежде

Закон не предусматривает изменения условий возврата или процентной ставки при смене залогодержателя. Единственное, что меняется – реквизиты получателя платежей.

Владелец закладной должен уведомить залогодателя о смене залогодержателя. К сведению! Закладная может передаваться сколько угодно раз, закон не ограничивает число залогодержателей.

Хранение документа всегда обеспечивает непосредственный владелец. В соответствии с ФЗ № 102 закладная может быть передана на хранение в депозитарий.

Содержание закладной

Правила оформления закладной могут отличаться в зависимости от банка. Но есть некоторые общие правила.

Документ может быть написан от руки или напечатан, но обязательно нужна собственноручная запись заемщика-залогодателя.

Подписанная закладная регистрируется, и номер ее фиксируется в соответствующей базе. Образец структуры закладной таков:

1. Наименование документа.
2. Данные залогодателя, залогодержателя и должника по обязательству.
3. Объект залога.
4. Основные условия по обязательству.
5. Сумма, обеспеченная ипотекой.
6. Срок уплаты по обязательству.
7. Экспертная оценка объекта залога.
8. Сведения о регистрации ипотеки.
9. Дата выдачи.
10. Подписи сторон.

Все листы закладной должны быть пронумерованы, скреплены в единый документ и заверены подписью ответственного лица и печатью регистрирующего органа.

Как выглядит?

Полезно знать, как выглядит закладная по ипотеке. Такой документ содержит ряд важных разделов.

Структура документа приведена ниже:

1. залогодатель. Приводятся персональные сведения о заемщике;
2. должник. Указываются данные о получателе кредита. Если заемщик выступает залогодателем, тогда дублируется информация с предыдущего раздела;
3. первоначальный залогодержатель. Приводятся сведения о кредитной организации;
4. обязательство, обеспечение ипотекой. В данном разделе содержится информация о ссуде;
5. предмет ипотеки. Описывается залоговое имущество;
6. данные о месте, времени нотариального удостоверения ипотечного контракта;
7. информация о праве собственности на недвижимое имущество, предоставленное в качестве залога. Раскрывается юридическая сторона сделки. Дается пояснение, почему заемщик не может в полной мере распоряжаться залоговой квартирой или домом до полного погашения кредита;
8. сведения о ипотечной ссуде. Указывается информация из кредитного договора. В частности, приводятся данные о платеже, условиях для ПДП (полное досрочное погашение кредита) и ЧДП (частично досрочное погашение задолженности);
9. сведения о регистрации закладной в Росреестре;
10. дата, подпись.

Ипотеку на приобретение жилой недвижимости можно оформить в любом финансовом учреждении. Многие россияне выбирают Сбербанк. По мнению граждан, это одна из самых надежных кредитных организаций.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать здесь.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Этапы оформления закладной

Данная процедура подразумевает выполнение нескольких этапов, в результате которых кредитор получает право собственности на распоряжение залоговым имуществом.

Этап №1. Обращение в финансовое учреждение

Как правило, закладная подписывается в момент оформления ипотечного договора. В процессе составления участвуют сразу обе стороны. Однако заполнением документации занимается банковский работник, заемщику нужно только подписать договор.

Если необходимо оформить ипотеку на квартиру с закладной, то заранее уточняется список требуемых документов и остальные условия. У каждого банка данный список может отличаться. Как правило, для составления закладной на квартиру предстоит подготовить:

• Российский паспорт заемщика. В большинстве случаев, обязательным условием является наличие прописки. Допускается, что прописка будет оформлена в купленной квартире.
• Свидетельство, подтверждающее факт собственности. Здесь можно предоставить договор на куплю-продажу объекта недвижимости.
• Справки об оценке стоимости квартиры. Большинство кредиторов готовы выполнить эту процедуру самостоятельно, остальные банки предлагают воспользоваться услугами аккредитованных оценщиков. Составленный акт сможет подтвердить цену приобретаемой квартиры. Данная услуга обойдется заемщику около 3000 рублей. Однако стоимость этой услуги у каждого банка может отличаться.
• Страховка квартиры, право собственности на которую временно передается банку. Это станет гарантом того, что банк получит обратно остаток заемных средств в рамках ипотечного кредитования, если произойдет пожар или иная порча объекта.

Вся информация из этих документов будет указана в закладной. Как правило, составление этого документа не отнимет много времени. Банк заранее подготовит всю документацию. В случае согласия заемщику предстоит подписать закладную после внимательного изучения всех пунктов.

Этап №2. Оплата пошлины

Закладная должна быть зарегистрирована в государственных органах вместе с правом на жилье, которое приобретается в рамках ипотечного кредитования. Сама процедура регистрации требует дополнительной оплаты.

Государственная пошлина может быть оплачена заранее, что избавит заемщика от необходимости приходить в Росреестр несколько раз. Пошлина также может быть оплачена в банковском отделении или в терминале. Заемщику в момент сделки необходимо предъявить соответствующую квитанцию.

Этап №3. Регистрация

Список документов в данном случае будет зависеть от нескольких обстоятельств: назначения участка или права недвижимости. Однако для регистрации залоговой на квартиру по ипотеке обычно предъявляют:

1. Паспорт потенциального заемщика. В случае нескольких заемщиков предоставляется паспорт каждого человека. При покупке квартиры в новостройке понадобятся документы от застройщика.
2. Документация на право собственности.
3. Оригинал квитанции об оплате.

Этап №4. Получение свидетельства

В обозначенную дату предстоит явиться в Росреестр. При себе необходимо иметь расписку, после предъявления которой будут выданы:

• выписка ЕГРН для заемщика;
• оригинал закладной для банка.

Этап №5. Выдача копии закладной

Необходимо попросить у банка копию закладной. Дубликат может оказаться очень полезным, если данный документ будет утерян банком в дальнейшем. За оформление дубликата плата не взимается. При этом не забудьте сверить сведения оригинала и копии документа.